U8国际- U8国际官方网站- 体育APP下载“南财－保险行业2025年十大新闻”发布：破立并举革故鼎新

2026-01-09 23:23:59

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　　对保险公司而言，这套机制是“紧箍咒”更是“导航仪”。它要求管理层将资产负债管理置于经营决策的核心，从产品设计伊始就通盘考量资产端的久期、收益与风险匹配。未来，人身险公司的核心竞争力，将不再是单纯依靠高定价利率的“价格战”，而愈发体现在基于精准客户洞察的保障产品创新、基于精细成本控制的费差益获取，以及基于专业能力的长期服务和生态构建上。这无疑是推动行业从“规模驱动”转向“价值驱动”高质量发展的关键一步。

　　2025年1月，中央金融办、中国证监会、财政部、人力资源社会保障部、中国人民银行、国家金融监管总局联合印发《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》，引导大型国有保险公司增加A股（含权益类基金）投资规模和实际比例。对国有保险公司经营绩效全面实行三年以上的长周期考核，净资产收益率当年度考核权重不高于30%，三年到五年周期指标权重不低于60%。抓紧推动第二批保险资金长期股票投资试点落地，后续逐步扩大参与机构范围与资金规模。

　　这一进展的取得，离不开直保、再保公司专业与技术优势的充分发挥。以中再、人保为代表的企业持续投入研发并迭代自主巨灾模型（如台风、地震、洪涝模型），不仅意味着我国在巨灾风险量化这一核心领域逐步掌握了定价权与技术主动权，更能为精准定价、科学厘定费率、优化风险累积管理提供关键依据，从而推动巨灾保险产品的可持续供给。同时，模型本身也是风险减量服务的工具，能帮助政府和企业更好地识别高风险区域，进行防灾投入的优化决策。

　　国家金融监管总局有关司局负责人表示，《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。

　　第一，对代理人群体而言，将提升代理人的专业化水平，要求全流程管理招募、培训、授权等环节，淘汰低素质人员，推动职业资格认证，并通过佣金延期发放以及追索扣回机制，引导代理人的长期服务能力和合规经营要求。第二，对于保险公司而言，需要做好产品分类和人员分级管理，改革佣金政策、费用预算和考核机制，深化落实“报行合一”要求，完善公司的合规内控体系，优化以客户为中心的经营服务模式。第三，短期来看，行业的代理人数量可能进一步精简，不规范的销售经营行为会出清，长期来看，改革是行业转型高质量发展的重要举措，是行业口碑改善和客户满意度提升的必要环节。

　　相关稿件：1.健康保险迎重磅新规，涉及个人账户式长期医疗保险等新概念；2.金融监管总局：加快研究出台浮动收益型健康保险等配套业务细则；3.健康险开新局：浮动收益型渐行渐近支持创新药多元支付；4.天价药有望报销了医保、商保、药企三方仍需寻求平衡打通堵点；5.医保药品目录调整进行时 创新药与投保人双向奔赴可期；6.创新药保障“最后一公里”待解；7.19种创新药“入编”商保目录险企仍面临定价、合规等挑战。

　　首版《商业健康保险创新药品目录》面世是我国多层次医疗保障体系建设的一个标志性事件。基本医疗保险定位于“保基本”，对于基本保障之上的多样化医药需求，特别是那些临床价值大但因较为昂贵而不能纳入基本医保的创新药，通过商业健康保险支付是一条可行路径。而且从长远看，商保创新药目录有可能扮演“试验田”和“过渡池”的角色，即目前暂不能纳入基本医保的创新药，待运行一段时间之后，如果价格能够下降到一个可接受水平，将有机会进入基本医保惠及更多患者。下一步，创新药“三除外”政策落地、“医保+商保”一站式结算，将成为影响商保创新药目录实施效果的重要因素。

　　生命表是保险产品定价、准备金评估和风险管理的重要基础工具。我国自1996年发布第一套生命表以来，保持了每十年左右更新发布一套生命表的节奏。此次发布的第四套生命表具有两个特点：一是全量采集了行业近10年保单数据，数据样本量全球最大；二是首次编制了单一生命体表，即通过研究单一生命体死亡率反映保险人群个体生命规律。相关监管通知在规范费率厘定、准备金评估和红利分配对生命表使用的同时，强化了保险公司精算工作的主体责任，这一点非常重要，因为精算的精准性不仅依赖于生命表，而且依赖于保险公司的产品、核保和理赔策略。

　　近年来财产保险公司的非车险业务占比显著上升，但也存在经营不规范、非理性竞争等突出问题。《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》强化市场行为监管，明确非车险“报行合一”，对未按照规定使用经备案条款费率等行为，采取监管措施或实施行政处罚。一方面，这是防范非车费差损、治理非车“内卷式”竞争的一个重要举措；另一方面，通过降低费用率，可以让保险公司腾挪更多的资源用于赔付，即通过成本结构优化，实现以较低的费用支撑较高的风险保障，由此增强保险消费者的获得感。